Le taux Livret A février 2027 fait déjà parler de lui. Cette semaine, l’inflation en zone euro est remontée à 3 %, selon l’AFP, et les projections des spécialistes s’affinent : le Livret A pourrait grimper entre 2,3 % et 2,4 % au 1er février prochain, contre 1,7 % aujourd’hui. Le Livret d’épargne populaire (LEP), lui, flirterait avec les 2,9 %, voire 3 % si le gouvernement y met du sien. Rien n’est décidé : la Banque de France sortira sa calculette mi-janvier. Mais l’ordre de grandeur, lui, se précise.
Ce que ça change pour vous
Combien ? Un Livret A rempli au plafond (22 950 €) rapporte 390 € d’intérêts par an à 1,7 %. À 2,4 %, ce serait de l’ordre de 550 €, soit environ 160 € de plus. Pour le LEP, plafonné à 10 000 €, le passage de 2,5 % à 3 % ajouterait une cinquantaine d’euros par an.
Quand ? La révision s’applique le 1er février 2027. Le gouverneur de la Banque de France transmettra son calcul au ministre de l’Économie à la mi-janvier, qui tranchera.
Qui est concerné ? Les 53 millions de Français qui détiennent un Livret A, et les plus de 12 millions de titulaires d’un LEP. Le LDDS, aligné sur le Livret A, bougerait lui aussi.
Que faire ? Rien à signer : une hausse s’appliquerait automatiquement. En revanche, vérifiez dès maintenant si vous avez droit au LEP. Avec un taux qui se rapproche des 3 %, c’est lui qui rapporterait le plus.
Une tirelire et des pièces en euros : un Livret A plein à 2,4 % rapporterait environ 160 € de plus par an.
À combien pourrait monter le taux du Livret A en février 2027 ?
Les estimations convergent. MoneyVox, relayé par Boursorama, évoque un taux autour de 2,4 % ; Meilleurtaux avance une fourchette de 2,3 % à 2,4 % ; la Bourse des Crédits table sur la même zone. Deux ingrédients expliquent cette remontée.
D’abord, l’inflation hors tabac, dont la moyenne semestrielle entre dans la formule de calcul. L’Insee la projette autour de 2,9 % en cette fin d’année 2026. Ensuite, l’€STR, le taux interbancaire européen, remonté autour de 2,44 % après le relèvement des taux de la BCE en septembre. La formule croise ces deux moyennes et arrondit au dixième supérieur. Le résultat théorique : entre 2,3 % et 2,4 %.
Le LDDS suivrait mécaniquement. Rémunéré à 1,7 % comme le Livret A depuis le 1er août, il retrouverait une rémunération équivalente.
Et le LEP, vraiment à 3 % ?
C’est le scénario le plus favorable, et le plus incertain. La règle impose un écart d’au moins 0,5 point avec le Livret A : si ce dernier atteint 2,4 %, le LEP monterait mécaniquement autour de 2,9 %. Toucher les 3 % supposerait un arrondi ou un geste du gouvernement. Il n’a rien annoncé pour l’instant.
Rappel utile : le LEP est réservé aux foyers modestes, sous plafonds de revenus, et ses intérêts sont défiscalisés. Plus de 12 millions de personnes en détiennent un, selon la Banque de France, contre 7 millions en 2020. Beaucoup de foyers éligibles l’ignorent encore. À 3 %, il deviendrait le meilleur placement sans risque de France.
Qui décide vraiment du nouveau taux ?
Ni les marchés, ni une machine. Deux fois par an, le gouverneur de la Banque de France établit un calcul : mi-janvier pour le 1er février, mi-juillet pour le 1er août. Ensuite, le ministre de l’Économie peut valider le résultat ou s’en écarter, dans un cadre prévu par les textes.
L’été dernier en offre la preuve : la formule plaçait le LEP à 2,2 %, le gouvernement l’a maintenu à 2,5 %, un « coup de pouce » assumé publiquement. Le calcul de janvier pourra donner 2,4 % ; la décision pourra être différente.
« Après plusieurs mois de rendement relativement contenu, les principaux livrets d’épargne réglementée pourraient retrouver des couleurs au début de l’année prochaine. » — Boursorama
Autrement dit : les chiffres plaident pour une hausse, la politique en décidera l’ampleur.
Des billets de 20 euros : la décision sur les nouveaux taux sera prise mi-janvier 2027.
Que faire d’ici février 2027 ?
- Vérifiez votre éligibilité au LEP auprès de votre banque ou sur le site des impôts. C’est le livret qui a le plus à gagner dans cette révision.
- Remplissez les plafonds dans l’ordre : le LEP d’abord si vous y avez droit, puis le Livret A, puis le LDDS.
- Ne fermez rien : les nouveaux taux s’appliquent automatiquement, aucun transfert n’est nécessaire.
- Surveillez l’inflation de fin d’année : si elle faiblit, la projection pourrait s’affaiblir aussi. À l’inverse, un mois de décembre plus chaud que prévu pousserait le calcul au-delà de 2,4 %.
Reste une inconnue : les prix de novembre et décembre. C’est eux qui feront pencher le calcul de janvier d’un côté ou de l’autre. Réponse définitive dans trois mois et demi.